사회초년생 재테크 기본을 다지자!

[사회초년생 재테크 기본을 다지자!]

 

돈을 막 벌 때, 시작하는 사회초년생 재테크는
인생의 엔딩 크레딧이 올라가기 전까지,
자신의 부에 영향을 미치는 아주 중요한 시기입니다.

사회초년생일 때, 재테크의 첫 단추를 어떻게 끼우는 가에 따라
평범한 부의 수준을 넘을 수도, 또는 넘지 못할 수도 있지요.

이 때문에 재테크를 시작하는 입장인 사회초년생일 때는
그 어느 때 보다, 재테크의 기본을 알고 다지는 게 중요하다 할 수 있지요.
그래서 지금부터, 사회초년생 재테크 시작을 위해 목표 잡는 법부터,
분산 투자 방법까지 하나하나 알아보도록 하겠습니다.

 

사회초년생 재테크① 재무 목표를 설정하기.

재테크를 시작하면서 가장 먼저 해야할 건, 바로 목표를 설정하는 일입니다.
목표가 있어야 계획이 나오고, 실천을 할 수 있기 때문이죠.
이런 이유로 아무리 작은 프로젝트에도 목표가 있는 거구요.

재테크에 있어 목표는 재무 목표라고도 불리는데,
일반적으로 목표는 크게 잡을 수록 좋다는 말과는 반대되게,
약간은 힘이드나 현실가능한 목표로 잡는게 재무 목표로써 좋습니다.

 

이유는 사회초년생임에도 불구하고, 엄청나게 크게 잡은 목표 때문에
부담감을 느낄 수 있습니다. 또한 이 목표가 사실상 달성 불가능함을
느끼는 순간 중도 포기를 해버리게 되어버리죠.

따라서 큰 목표가 1억이라면, 첫 번째 목표는 3,000만원을 잡고
그 다음 5,000만원을 잡아 점차 달성을 하며 재무 목표를
키워나가면서 재테크를 해나가는 게 좋습니다.

 

사회초년생 재테크② 자신의 투자 성향을 알아보기.

손자병법에 보면, 지피지기 백전불태라는 말이 있습니다.
이 말은 나를 알고 적을 알면, 백번을 싸워도 위태롭지 않다는 말인데,
재테크에서도 이 수 천년이 내려오는 병법이 중요하게 작용합니다.

여기서 나를 안다는 건, 자신의 투자성향을 안다는 것이며,
적을 안다는 건 자신이 투자할 금융상품의 성향을 안다는 것이죠.

쉽게 말해, 자신은 안정적으로 수익률을 가져가고 싶은데,
만약 공격 성향이 짙은 금융상품을 선택한다면, 분명 마음 고생만하다가
환매 수수료를 물거나 수익률도 뽑지 못한채 환매 및 중도 해지를 하게 됩니다.
반대 상황일 때도 마찬가지가 되고요.

"이 때문에 장기적으로 해나갈 재테크에서 사회초년생일 때
자신의 투자 성향을 알고 있다면, 금융상품 선택에 많은 도움을 받을 수 있습니다."

만약 스스로 생각을 통해 가늠할 수 없다면, 자신의 재테크 현 상황과
투자 성향을 알아볼 수 있는, 재무 센터의 무료 테스트를 활용하는 것도
좋은 방법이라 할 수 있지요.

현 재테크 상황 파악 및 투자 성향을 알 수 있는 테스트[링크]

 

사회초년생 재테크③ 재무 계획 작성하기.

재무 계획은 목표가 나왔고, 그 목표를 달성할 기한이 정해졌다면,
자연스럽게 따라 나올 수 있지요.

포트폴리오의 큰 그림을 그린다고 생각하시면 되는데,
먼저 적당한 재테크 비용으로는 월급에 60% 정도가
목돈을 모으고 목표를 빨리 달성하는데 유리한 비율입니다.

이 비율에 따라 기한을 맞추고, 이 금액 내에서
펀드와 저축의 비율을 정해 재테크를 해나가는 거죠.
목적에 따라 다른 금융상품이 비율의 한 부분을 차지할 수도 있고요.

여기서 펀드와 저축 비율의 문제는 본인의 투자 성향에
따라 달라지겠지만, 보통 사회초년생일 때에
목돈 만들기에 좋은 비율은 펀드7에 적금3, 좀 더 안정적이고 싶다면
펀드6에 적금4 정도로 비율을 가져 갈 수 있습니다.

 

사회초년생 재테크④ 분산투자 하기.

이제 재무계획에 따라 포트폴리오의 큰 그림을 그렸다면,
큰 그림 안에 보다 섬세한 표현을 하는 그림을 그려야 합니다.
재테크에서는 세세한 그림은 바로 분산투자이죠.

만약 펀드의 비율로 7로 가져갔다고 생각했을 때,
이 비율을 하나의 펀드에 모두 넣는 게 아니라,
최소 3-4개의 펀드에 나누어 투자를 하는 겁니다.

펀드는 최소 10만원 단위로 가입 할 수가 있으며,이렇게 분산 투자하는 이유는 위험 분산이라고도 하는데,
계란을 한 바구니에 담아 놓으면 깨질 때 한 번에 모두 깨지기 때문에
미리 여러 군데에 담아 위험을 최소한으로 줄이기 위함입니다.

분산투자에서 저축은 자신에 성향에 따라 다르지만,
한 곳으로 가도 좋으며, 저축은행과 일반 은행
이렇게 두개로 나누어 분산을 해도 좋습니다.

사실 분산 투자에서는 투자 시점 분산 기법을 비롯해,
펀드 스타일을 분산하는 방법, 투자 지역을 분산하는 방법이 있지만,
사회초년생이고 재테크와 관련해 전문적 지식이 없는 한
제가 알려드린 위와 같은 분산 방법을 쓰는게 좋습니다.

 

사회초년생 재테크⑤ 통장 쪼개기.

통장쪼개기는 사회초년생 재테크를 하면서,
돈 관리 효율을 높여줄 방법으로 이 통장 쪼개기에 관해서는
예를 통해 그 효율성을 설명드리도록 하겠습니다.

만약 30명의 아이가 있는 반에 교사가 되었는데,
학교에서 근처 공원에 소풍을 가려 합니다.
이 때 아이들을 일렬로 길게 세워 데리고 가는게 관리하기에 쉬울까요..?
아니면 아이를 10명씩 1줄로 세워 3줄로 데리고 가는게 쉬울까요..?

당연히 후자일 겁니다. 통장 또한 한 곳에서 모든 돈이 
입출금된다면, 한 눈에 보기도 어렵고 관리 또한 어려워집니다.
때문에 통장을 쪼개는 것인데, 사회초년생 재테크에서는 보통
네 개의 통장으로 나눌 수 있습니다.

공과금이 빠져나가고, 식비 등 생활비가 지출 되는 '생활비 통장'
월급이 들어오고, 다른 통장으로 목적별 돈이 이체 되는 '월급 통장'
금융상품등 재테크에 사용 되는 돈을 관리하기 위한 '재테크 통장'
혹시 모를 경조사 및 변수에 대비해 3개월치 생활비를 넣어 두는 '비상금 통장'

 

사회초년생 재테크⑥ 재테크 안전망 설치하기.

재테크를 하면서, 가장 치명적인 타격이 올 수 있는 건 무엇일까요..?
아마, 여러가지 상황들이 있을 수 있지만, 가장 치명적이라 할 수 있는 건
바로 건강에 문제가 생기는 일일 겁니다.

때문에 재테크의 골키퍼라 할 수 있는 안전망을 설치해놓는다면,
혹시 모를 상황에 치명타는 피할 수 있는데, 재테크에 있어서
안전망은 바로 보험입니다.

그러나 사회초년생이기 때문에 보험에 많은 지출을 할 필요는 없고,
월급에 5~7%가 보험료 지출로 적당하다 할 수 있으며,
보험으로는 수익률을 보겠다는 생각보다, 받을 수 있는 보장을
제대로 받자는 쪽으로 생각하고 재테크의 안전망을 설치하는 게 좋습니다.

 

 

그럼 이렇게 해서 사회초년생 재테크에 대해 모두 알려드린 듯 한데,
재테크는 시간과 비례하는 부분이기 때문에 빨리 시작하면 시작할 수록
자신이 원하는 재무 목표에 빠르게 다가설 수 있으며,
부의 초석이 될 수 있는 목돈 모으는데도 아주 유리하다 할 수 있습니다.

그럼 제가 알려드린 정보가, 재테크를 시작함에 있어서
많은 도움이 되었으면 좋겠고요.. 자신의 재무 목표를 성취하는 그런 날을
꼭 맞이하셨으면 더 바랄게 없는 듯 합니다.^^
그럼 여기서 사회초년생 재테크에 관한 포스팅을 끝내겠습니다.^^