목돈 모으기 위한 재테크 돈굴리기!

[목돈 모으기 위한 재테크 돈굴리기!]

 

목돈 모으기 목표는 누구나 한 번쯤 도전해보셨으리라 생각됩니다.

그러나 도전하는 사람들에 비해 성공 확률이 매우 낮은 목표이기도 하죠.

 

사실 목돈을 모으려면 1, 2년 걸리는 것이 아니라 최소 3년 이상을

바라보아야 하는 장기 목표이기에 어떻게 돈굴리기를 할 것인가가

매우 중요합니다.

 

누구는 주식이라는 수단을 쓸 수도 있겠고, 누구는 외환 매입에도 신경을 쓸 수

있으며 또 누구는 재테크 돈굴리기를 할 수도 있습니다.

 

그러나 제가 이 지점에서 말씀드리고 싶은 건 재테크가 돈굴리기의

가장 정석이며, 주식이나 외환 같은 경우 전문 지식이 없는 사람이 한다면

겜블과 다를 바 없다는 점입니다.

 

세계 과학사와 수학사에 굵직한 족적을 남겼던 뉴턴 또한

주식에 손을 댔다가 망한 전력이 있습니다. 뉴턴은 주식으로 망하고 나서

이런 말을 했지요. "대중들의 광기는 종잡을 수 없다."

 

천리길도 한 걸음부터라는 말이 있습니다. 한걸음을 떼지 않고서는

두 걸음을 가지 못하는 법이며, 한 번에 두 걸음씩 가려다보면

탈 날 수가 있습니다. 목돈을 모을 때는 기본이 가장 중요합니다.

 

 

 

 

목돈 모으기 위한 재테크 방법 Step 1-7.

 

 

Step1. 얼마를 모을 것인가?

 

집을 나설 때에는 가고자 하는 목적지가 있듯이, 본격 재테크를 시작하기 전

모으고자 하는 금액을 구체적으로 정해야 합니다. 무작정 큰돈을 모아야지라는

불명확한 목표를 가지고 있으면 행동하긴 어렵습니다.

 

목표는 구체적이면 구체적일수록 좋습니다. 예를 들어 5천만원을 목표로 잡았을 때,

이 5천만원을 모으는 이유까지 함께 있으면 더욱 큰 동기부여가 됩니다.

 

여기서 하나 일러둘 점은 목표를 잡을 때는 충분히 달성 가능한 목표를

잡으시길 바랍니다.

 

"목표는 거대하게."란 생각을 가지고 현실적으로 어려운 목표를 잡는다면,

그것이 달성되기 어렵다는 걸 절절히 느끼는 순간 재테크 돈 굴리기를

포기하게 됩니다. 그럼 그 동안의 노력은 모두 물거품이 되는 것이죠.

그러니 목표는 충분히 실현 가능한 걸로 잡으시는게 좋습니다.

 

 

 

 

Step2. 선저축 후소비는 기본 중의 기본.

 

목돈 모으기를 할 때 소비를 저축 앞에 둔다면, 그 돈을 모을 수 없는 확률은

99%에 가깝다고 확신할 수 있습니다.

 

지금 사회는 소비 사회입니다. 인간의 욕망을 자극하고 충족시켜줄 것 같은

기대감을 풍기는 광고들이 눈 앞에 계속 놓여져 있습니다.

 

이런 사회에서 자신이 쓸만큼 돈을 다 쓰고, 돈을 모으겠다는 건 어쩌면

안 모으겠다는 동의어와 가깝습니다. 때론 인간의 이성이 자신의 욕망을 합리화 할 때

더욱 활발히 쓰여집니다.

 

그렇기에 월급이 들어왔다면 목표에 맞게 먼저 돈을 재테크에 투자하고

남은 돈으로 생활하는 습관이 기본적으로 필요합니다.

 

 

 

 

Step3. 신용카드 멀리하기.

 

신용카드도 돈굴리기를 방해하는 가장 직접적인 요소입니다.

신용카드가 가진 최고의 단점은 소비 감각을 없애버린다는 점입니다.

 

소비 감각이란 말 그대로 돈이 줄어들 때 소비했다고 느끼는 감각입니다.

그러나 신용카드는 당장에는 돈이 빠져나가지 않기 때문에 소비에 대한 감각을

무감각하게 만들고, 돈이 없더라도 소비를 하게 만듭니다.

 

이렇게 과소비를 하게 되면 계획에 차질을 빗을 수 밖에 없게 되며,

이는 재테크 중단이라는 극단적인 모습으로 드러나게 됩니다.

 

그렇기에 목돈 모으기에 성공하고 싶다면 신용카드는 멀리하고

체크카드를 가까이 하여야 합니다. 체크카드가 소득 공제율이 높아

세테크 측면에서도 유리하며, 신용 개정안 덕분에 장기간 사용시

신용 평점에 가산점을 부여 받을 수 도 있답니다.

 

 

 

 

Step4. 4개의 통장을 가지자.

 

돈굴리기를 할 때 통장을 나누는 이유는 하나 입니다. 바로 돈 관리 때문인데,

왜 통장을 나누는게 돈 관리에 효율적인지 부터 설명을 드리겠습니다.

 

예를 들어 통장을 하나만 쓰고 있고, 거기서 용돈을 비롯한 생활비, 휴대폰 요금,

공과금, 금융 상품등 각 종 비용이 빠져나간다면 어떤 목적으로 얼마나 사용했는지,

또 필요치 않게 빠져나가는 돈이 있는지 없는지 한 눈에 파악하기 힘들 겁니다.

 

만약 이를 파악하고 싶으면 시간을 내어 일일이 가계부를 쓰며 알아보아야 하죠.

그런데 만약 통장을 급여, 생활비, 재테크, 비상금 통장으로 나누게 된다면

어떤 목적으로 얼마나 사용되었는지 한 눈에 알 수가 있습니다.

 

이렇게 돈 관리를 할 수 있게 되면 모르고 있던 불필요한 지출도 잡아낼 수 있고

결과적으로 보다 효율적으로 돈을 쓰고 관리할 수 있게 되는 것입니다.

 

 

 

 

Step5. 기간에 따른 재테크 전략.

 

보통 재테크는 단기 전략과 장기 전략으로 나눕니다.

단기 전략은 단기간에 수익나는 ETF나 주식형 펀드를 활용해 재테크를 하는 것이고,

장기 전략은 안정성을 갖추고 있으면서 장기 운용했을 때 수익나는 적립식 펀드나,

인덱스 펀드, ELS펀드 등을 활용한 재테크 전략입니다. 거기에 재무 목표에 따라

적금, 예금, 청약저축등을 포트폴리오에 활용하는게 장기 전략이죠.

 

단기에도 수익이 나는 펀드는 수익률에 비례해 리스크가 높습니다.

반면 장기 운용시 수익이 나는 펀드는 단기에는 수익이 안나지만 기간이 길어질 수록

수익이 나는 구조를 가지고 있으며, 리스크도 단기 펀드에 비해 안정적입니다.

 

보통 목돈 모으기는 장기 전략에 속합니다. 물론 개인이 목표한 기간에 따라 2년 이하면

중단기 목표로도 볼 수 있습니다. 다만 목표 달성 기한을 3년 이상으로 잡으셨다면

장기 전략을 선택해 재테크 돈굴리기를 해나가셔야 합니다.

 

만약 장기 전략인데 단기 전략에 어울리는 펀드를 활용한다면, 리스크가 심해

마음 고생만 하다가 환매를 할 가능성이 매우 농후합니다.

 

 

 

 

Step6. 좋은 펀드를 골라보자.

 

좋은 펀드를 고를 때는 3가지 정도 기억하시면 됩니다.

'대표 펀드, 과거의 수익률, 펀드의 규모.'

 

대표펀드 : 대표 펀드는 말 그대로 자산운용사를 대표하는 메인 펀드를 말합니다.

자산운용사의 얼굴이라고도 할 수 있으며 보통 수익률이 괜찮기 때문에 이런 펀드를 활용해

자신의 회사 광고에 활용하기도 합니다 자신의 얼굴에 침 뱉는 사람 없듯 다른 펀드들에 비해

더 많이 신경쓰는 펀드입니다.

 

과거 수익률 : 과거 수익률의 경우 펀드의 미래성에 대한 완전한 잣대는 될 수 없지만,

오랜 기간 좋은 수익률을 유지했다면 충분히 데이터로 활용할 만한 부분입니다.

아무래도 오랜 시간 수익이 난 펀드와 수익이 나지 않은 펀드를 비교해볼때

계속 수익이 날 가능성이 있는 쪽은 수익이 계속 발생했던 펀드입니다.

 

펀드의 규모 : 이 부분은 쉽게 생각해볼 수 있는 부분인데.. 만약 20억짜리 펀드와

200억짜리 펀드가 함께 있다면 자산운용사나 펀드매니저 입장에서는 200억짜리 펀드에

더욱 심혈을 기울여 관리하기 마련입니다. 규모가 클 수록 안정적인 이유도 여기에 있죠.

 

 

 

 

Step7. 분산투자는 필수적으로 하자.

 

만약 돈굴리기를 하는데 한가지 금융 상품을 활용한다면 기둥을 한 개 만들어 놓고

그 위에 건물을 올리는 것과 다를 바 없습니다.

 

그 기둥이 무너지면 건물이 통째로 무너지게 되는 것이죠.

분산투자를 해야 하는 이유는 이런 맥락에서 이해하시면 됩니다.

 

건물의 기둥을 많이 만들어 하나가 부숴지더라도 건물이 무너지지 않게 하는게

분산투자의 목적입니다. 즉 재테크에 있어 안정성을 극대화하는 것입니다.

 

분산투자의 방법은 쉽습니다. 펀드는 최소한 4개 이상으로 나누는 것이죠.

그리고 적금이나 예금은 2개 정도로 나누어 주시면 되는데 예금자 보호법이

5천만원까지 적용되는 한도 내에서는 금리가 좋은 은행 한 곳에다 넣어두셔도 됩니다.

 

 

이렇게해서 목돈 모으기와 관련한 재테크 정보는 모두 알려드렸습니다.

마지막으로 말씀드리고 싶은 부분이 있다면, 재테크는 시간이 지배한다고 말씀드리고 싶네요.

 

재테크를 일찍 시작한 사람과 늦게 시작한 사람은 그 투자 금액이 같다 하더라도

결과는 첨예하게 다르게 나옵니다. 이는 재테크에 작용하는 복리의 힘이며,

그렇기에 일찍 시작하면 시작할 수록 목돈을 모으는데 유리해집니다.

 

조금 더 이야기가 와닿기 위해 예를 하나 들어드리겠습니다.

A씨는 30세때부터 5년간 매월 100만원씩 적립식 펀드에 투자한 후, 투자 원금 6,000만원을

은퇴자금으로 활용하기 위해 65세까지 그대로 예치해둡니다.

 

그리고 B씨는 45세가 되어서야 은퇴 준비를 위해 재테크를 시작했습니다.

B씨는 매월 100만원씩 20년간 투자를 했고, 65세가 되었을 때 원금은 2억 4천이 되며,

은퇴자금 평가액은 7억 6,000만원 정도가 됩니다.

 

그럼 B씨보다 원금은 적지만 15년 일찍 재테크를 시작한 A씨의 은퇴자금 평가액은

동등한 수익률을 적용했을 때 얼마가 나올까요? 바로 13억 5,000만원이 나옵니다.

 

이렇듯 재테크에 있어 시간이 가지는 복리의 마법은 굉장히 위력적인 것입니다.

그렇기에 일찍 시작하면 일찍 시작할 수록 목돈 모으기에 유리하죠.

 

그럼 전 여기서 재테크 돈굴리기에 관한 포스팅을 마치도록 하겠으며,

언제나 실천지향적이면서 목표를 성취하는 날들만 있으셨으면 좋겠습니다^^*