20대 재무설계 시작 방법.

[20대 재무설계 시작 방법.]

 

시간이 중요한 재테크에서는 그 성패가 20대에 달렸다고 할 수 있습니다.
때문에 그 길잡이가 되어주는 20대 재무설계가 상당히 중요하죠.

20대에 시작한 재테크는 자신이 세운 재무목표를 성취할 수 있는
확률이 가장 높으며, 이제 막 사회에 발을 딛은 시기이기에,
재테크를 시작하기에도 적기입니다.

또한 예전에는 잠잠했던 재무설계라는 개념이 그 효용성 때문에
5, 6년전부터 빠르게 확산되어, 소위 말하는 첫 단추를
잘 꿰는 것이 가능해졌죠.

보통 재테크 같이 무언가를 시작할 때, 험난한 길을 헤치며
시행착오를 거쳐야 하지만, 재무설계는 길잡이 같은 역할을 해줍니다.

 

〃20대 재무설계의 목적

20대 때에는 공격적인 재무설계와 안정지향적인 재무설계 모두가 가능합니다.
그 이유는 삶에 대한 리스크가 적기 때문이죠.

보통 30대에 재테크를 시작하는 사람들은 가정이 있거나, 주택 대출을 갚거나,
교육비, 생활비 등으로 지출이 많고, 삶에 대한 책임감이 크기에,
거의 대부분이 안정지향적으로 물가상승률을 이기는 방향으로 재무설계를 합니다.
40대의 경우 더 말할 것도 없겠지요..

이렇듯 비교적 자유로운 20대 재무설계에서는 가장 중요하게 생각해야 할
목적이 있습니다. 그건 바로 '성취'입니다.

 

아마 하나의 목표가 평생 목표라 생각하는 사람은 없을 겁니다.
인생은 길고, 삶과 환경은 계속 변하죠.

그렇기에 재무설계 또한 1차 목표에 대한 계획이지,
인생을 관통하는 그런 재무 계획은 아니란 말입니다.

그렇기에 삶에 대한 리스크가 적고, 넘어져도 다시 일어날 수 있는
20대 시기의 경우 1차 목표 성취를 목적으로 재무설계를 하는게 중요합니다.
즉, 실현 가능하도록 허무맹랑한 목표는 잡지 않는다는 것이죠.

 

실현이 어렵거나 불가능한 목표를 잡게되면, 그 불가능함을 느끼는 순간
바로 포기하게 됩니다. 포기는 또 다른 습관을 낳죠.

어쩌면 20대 재테크는 재테크의 시작이라고 볼 수 있는 시기인데,
이 때 포기를 경험하면, 앞으로 남아 있는 재테크에서
자신감도 많이 줄어들 것이고, 같은 상황을 반복할 수 있습니다.

그렇기에 다시 강조드리면, 현실 가능한 목표를 잡으면서,
반드시 목표를 성취한다는 목적을 두어야 합니다.

 

〃20대 재무설계 시작하는 방법.

재무설계를 할 때, 가장 먼저 적어야 할 건 당연히 목표이겠죠?
그러나 개인마다 재무목표가 다르기에 모든 걸 예로 들 순 없고,
가장 보편적인 '목돈'을 예로 들어 설명하겠습니다.

목돈을 모으기 위해 재테크를 한다면, 금액적인 목표가 있을 겁니다. 그렇죠?
만약 목표를 5,000만원으로 잡는다면, 목표를 한 번 더 나누어 3,000만원에
1차 목표를 두는게 좋습니다.

그 이유는 충분히 현실 가능한 3,000만원을 목표로 하여 달성했다면,
5,000만원은 이제껏 해온 '관성의 힘'만 빌어서라도 충분히 달성할 수 있기 때문입니다.
또한 성취라는 달콤한 열매를 맛봐야지만, 돈이 쌓아가는 재미를 느끼면서,
지속적인 재테크를 해나갈 수가 있죠.

그리고 20대 재무설계에서 기한은 3~5년 정도로 하는게 적당합니다.
5년 이상으로 하기에는 결혼이나, 자차구매 등등 변수가 너무 많죠.
또한 기간이 아득한 느낌이여서 재테크를 지속 할려면 의지도 많이 필요합니다.

그렇다고 2년은 재테크의 힘을 제대로 활용하기에 짧은 기간이죠.
이제 목표와 기한을 적정하게 잡았다면, 매 달 재테크에 활용해야 할
대략적인 금액은 자연스럽게 계산됩니다. '목표÷기한'하면, 계산이 되죠.

20대 재무설계에서는 목표와 기한 이 두 가지가 건물의 기둥 같이
아주 중추적인 역할을 합니다.

 

 

이제 기둥을 세웠다면 목표 수익률 설정과, 펀드와 적금 같은
다른 금융상품들의 비율을 정해 디테일을 더해야 합니다. 
거기다 추가로 분산투자를 통해 위험 분산을 해야 하죠.

먼저 목표 수익률 설정은 물가상승률을 넘어서는 수익률을
목표로 잡아야 합니다. 최근 물가상승률은 4%로 최소 7~8%로 잡아야
돈이 돈을 낳는 수익률이라 할 수 있지요.

물론 수익률은 자신의 성향에 따라가면 되고, 만약 공격적이여서,
돈을 보다 많이 불리고 싶다면 12%이상 잡으셔도 됩니다.
대신 '리스크가 수익률에 비례해 커지는 건 감당해야 할 몫'이죠.
또한 '이런 리스크를 최대한 줄이는게 재무설계의 몫'이기도 하고요.

 

수익률을 설정했다면, 펀드와 적금, 보험등 금융상품들 간의 비율을
정해야 합니다. 먼저 20대 때에는 보험에 많은 투자를 할 필요가 없습니다.
월 수입에 5% 정도가 보험료 지출로 적당한 금액이죠.

펀드와 적금의 비율은 7대 3이 이상적이며, 성향에 따라
펀드와 적금의 비율을 조정하셔도 됩니다. 적금의 비율을 높이면,
20대 재무설계에 안정성을 더 해줄 수 있고, 다만 수익률은 떨어지죠.
펀드를 높인다면, 수익률은 올라가지만 리스크는 조금 커진다 할 수 있고요.

펀드와 적금의 비율을 정했으면, 직접적인 분산투자를 계획해야 합니다.
펀드의 경우 10만원 단위로 펀드 가입이 가능하기 때문에,
최소 3~4개 이상으로 나누어 투자를 하는게 좋고, 적금의 예금자 보호법이
적용되는 5천만원 한도 내에서 하나로 운영해도 좋습니다.

 

이제 재무설계에 관한 정보는 다 알려드렸네요.^^
시작이 반이란 말이 있습니다. 첫 발을 내딛지 못하면, 
두 번째 발도 내딛지 못하죠.

재테크의 경우 시간의 마법이 작용하기 때문에,
일찍 시작할 수록 목표를 성취하기 쉬워집니다.
또한 20대 만큼이나 뭘 시작하기에 좋은 나이는 없지요.ㅎㅎ

그럼 20대 재무설계 제대로 계획하셔서, 
원하는 재무 목표 안전하게 달성하시길 바라며, 
항상 성취하는 날들이 되셨으면 좋겠네요^^