직장인 재테크 시작하자!

[직장인 재테크 시작하자!]

 

오늘은 직장인 재테크에 대해 이야기 해볼까 합니다.
보통 직장에 들어가고 일정 수입이 생김으로써
자연스럽게 재테크에 대한 관심이 생겨납니다.

그도 그럴 것이 수입도 없는데 재테크에 관심을 가지는건
어쩌면 무용지물일 수도 있죠.

그렇기에 직장인 재테크는 첫단추라고도 이야기 합니다.
말 그대로 출발선에 놓여있는 것이고, 첫단추를 잘 꿰어야만
다음 단추도 제대로 꿸 수 있는 아주 중요한 시기란 거죠.

이렇게 중요한 시기에 있을 수록 정석적으로 재테크를 시작해
첫단추 부터 삐긋하지 않도록 제대로 시작하는게 필요합니다.
그래서 지금부터 재테크의 기본과도 같은 시작 방법을 알려드리겠습니다.

직장인 재테크 Step 1~7.

Step1. 목표 금액과 재무 목적을 정하자.

목적지를 모르는 배는 망망대해 바다 속에서 표류하기 마련입니다.
재테크 또한 목적지를 정해 놓지 않으면 갈피를 못잡고 방황하기 쉽상입니다.

그렇기에 재테크 시작 전 목표 설정은 반드시 하고 시작해야 합니다.
그리고 그 목표가 가진 재무 목적 또한 재테크를 함에 있어 중요한 역할을 합니다.

예를 들어, 5천만원이 재테크의 금액적인 목표라면,
결혼 자금 마련, 목돈 마련 같은 것들은 재무 목적이 되는 것입니다.

재무 목적이 필요한 것은 포트폴리오에 큰 비중을 차지 하는 건 아니지만,
청약 통장과 같은 세부 적인 포트폴리오를 작성하는데 영향을 미치며,
또 목표에 대해 뚜렷히 상상할 수 있는 재무 목적이 있어야지  
재테크를 해나가는 의지를 잃어버리지 않을 수 있습니다.

Step2. 현실적인 달성 기한 설정.

직장인 재테크를 시작할 때 목표 달성 기한을 타이트하게
설정하는 사람을 쉽사리 볼 수 있습니다.

아무래도 힘든 기한을 설정하면 그걸 위해 더 노력하지 않을까 하는게
마음 저변에 깔린 심리인데, 사실 기한을 타이트하게 설정해놓으면
재테크에 빨리 지치기도 하며 사실상 목표를 그 기한에 달성할 수 없음을
직감하는 순간 재테크를 포기하게 되는 요소가 되기도 합니다.

그렇기에 자신이 생각했을 때, 조금 여유로울 정도로
현실감 있게 달성 기한을 설정하는게 장기적 재테크에 유리합니다.

그리고 재테크를 해나가면서 여유를 느낀다면 그때 또 다시
목표 설정 기한을 당겨도 늦지 않기에 처음 재테크 시작시
장기적 안목을 가지고 현실적인 달성 기한을 설정하는게 좋습니다.

Step3. 신용카드는 재테크의 적! 체크카드 사용!

특히 사회초년생들이 직장인이 되었을 때 가장 먼저 만드는게 신용카드입니다.
그러나 이렇게 만든 신용카드는 재테크를 방해하는 적군이자, 소비 생활을
어지럽히는 악당이 됩니다.

신용카드의 가장 큰 문제는 소비를 무감각하게 만들어버린다는 점입니다.
아마 신용카드를 써보신 분이라면 카드 명세서가 날라왔을 때,
"내가 언제 이만큼이나 썼지?"하며 당황한 적이 한 번쯤은 있을 겁니다.

신용카드는 바로 돈이 없어지지 않기에 주머니에 가진 돈이 없더라도
소비를 하게 만들며 또 과소비로 이어지게 만듭니다.

그러니 돈이 없으면 더 이상 사용할 수 없는 체크카드를 사용하는게 좋고,
또 체크카드를 사용하면 소득공제율이 30%로 신용카드보다 2배 높습니다.

그래서 세테크 측면에서도 체크 카드 사용이 여러모로 좋으며,
신용 개정안 덕분에 체크카드를 사용해도 신용등급 점수에 가산점을 얻습니다.
이렇듯 체크 카드는 직장인 재테크에 활력을 불어 넣어 줍니다.

Step4. 현명한 재테크는 회사 책상에 있다.

사실 재테크를 시작할 때 재테크에 관한 공부를 충분히 하고 시작해야
첫 단추를 잘 꿸 수도 있고, 탄탄한 포트폴리오로 안정적 시작이 가능합니다.

그러나 현대 직장인들은 너무 바쁘고 잦은 회식과 야근에
재테크 공부할 시간이 부족한 것도 사실입니다.

보통 물가상승률로 인해 재테크의 필요성을 느끼고 바쁜 직장 생활을 쪼개가며
재테크 공부를 하면서 직장 생활과 재테크 두 마리 토끼를 잡기 위해 노력합니다.

그런데 만약 재테크 공부와 시간이 부족하다고 느낀다면 펀드나 재테크는 전문가에게
맡기고 자신은 직장 생활에 충실하여 월급을 올리거나 승진을 노려,
근본적인 수입을 늘리는 것도 어쩌면 현명한 재테크라 할 수 있습니다.

그러면서 틈틈히 재테크 공부를 하고 재테크를 하면서 내공을 쌓는게
안정적이면서 순탄한 재테크를 시작하는 방법이기도 하죠.

Step5. 통장을 4개로 쪼개자.

평소 재테크에 관심을 가지지 않았더라도 통장 쪼개기란 말을 들어보셨을 겁니다.
통장 쪼개기 같은 경우 재테크 시작 전 기본으로 하는 것이기도 하며,
재테크에 아주 중요한 요소이기에 베스트 셀러 책으로도 나왔던 적이 있습니다.

통장 쪼개기는 간단하게 설명해 돈 관리를 효율적으로 하기 위한 것입니다.
예를 들어 통장 하나에서 펀드, 생활비, 공과금이 빠져나가고 비상금이 관리된다면
내가 매 달 마다 어떤 목적으로 얼마의 돈을 쓰는지 파악하기란 쉽지 않습니다.

그런데 이를 목적별로 통장을 나누고 자신의 재무 계획에 맞게 돈을 배분하며
사용한다면 매 달 어떤 목적으로 얼마를 사용했는지 한 눈에 파악할 수 있을 겁니다.

이렇게 한 눈에 볼 수 있게 되면 불필요 소비를 잡아낼 수 있고,
또 자신도 모르게 새어나갔던 돈도 파악할 수 있어 돈 관리를 효율적으로 할 수 있습니다.
직장인 재테크에서 통장은 기본 적으로 4개로 나누어 활용합니다.

생활비 - 폰요금, 용돈 등 실질적인 생활에 쓰이는 돈이 빠져나가는 곳.
비상금 - 혹시 모를 대소사를 대비해 생활비 3~4개월치를 넣어두는 곳.
재테크 - 펀드와 적금, 보험등 재테크에 필요한 돈이 빠져나가는 곳.
월급 - 월급이 들어오며 직장 생활에 필요한 돈을 빼놓고 다른 통장으로 돈을 나누어 주는 곳.

Step6. 분산 투자는 직장인 재테크의 필수 스킬.

분산투자는 재테크를 함에 있어 너무 중요한 스킬이기 때문에
귀가 따갑도록 "분산 투자 해라."는 소리를 들어도 전혀 모자람이 없습니다.

분산투자는 심지어 경마장을 들락날락 거리는 도박꾼들도 하는 스킬입니다.
그들도 말 한 마리에 올인하는 것이 아니라, 여러 말에 분산하여 돈을 걸죠.

재테크에서 분산투자는 재테크에 발생할 수 있는 리스크를 최소한으로 줄이고,
안정성을 늘리는 스킬입니다. 동전50개를 한 곳에 다 쌓는 것보다 5곳에 10개씩
나눠서 쌓는게 더 안정적인 것과 같은 이치이죠.

재테크를 할 때 기본적인 분산 투자 방법을 설명드리겠습니다.

#직장인 재테크시 분산 투자 방법.

가장 첫 번째로 펀드와 적금으로 1차 분산을 합니다. 보통 수익률도 챙기며 안정적인 비율은 펀드7 적금3의 비율입니다. 여기서 개인 성향에 따라 수익률에 좀 더 욕심이 난다면 8대 2로 할 수 있겠고, 안정성을 더 부여하고 싶다면 펀드6 적금4의 비율로 가져갈 수도 있겠지요. 이는 개인 성향에 따라 비율을 설정하시면 되고 보통은 7대 3의 비율을 가져갑니다.

그리고 두 번째 2차 분산을 해야 합니다. 펀드 비율 내에서도 여러 개의 펀드로 분산하고, 적금도 2개 정도로 분산을 하는 것이죠. 펀드 분산 할 때는 자산 운용사 분산이나 펀드 스타일 분산과 같은 여러가지 방법이 있지만, 가장 쉽고 좋은 방법은 갯수 및 종류 분산입니다. 예를 들어 적립식펀드 2개, 인덱스 펀드 2개 이런식으로 갯수와 종류만으로 분산하는 것이죠.

보통 펀드는 적은 금액으로도 가입을 할 수 있으니 최소 4개 이상으로 분산하는게 좋습니다. 그리고 적금의 경우 분산하지 않아도 비교적 안전하고 예금자 보호법이란게 있어 2개 정도로만 분산하셔도 충분합니다.

Step7. 재테크 최후의 안전망 설치.

직장인 재테크를 해나가면서 재테크에 가장 큰 위험으로 다가 올 수 있는 것은
건강에 문제가 생기는 일입니다. 몸이 아프면 직장도 다닐 수 없을 뿐더러
잘해왔던 재테크를 멈추고 치료 비용으로 다 사용해야 하는 수가 있지요.

그렇기에 재테크를 지켜줄 최후의 안전망 하나쯤은 두고 있는 것도 좋습니다.
그 안전망이라는 것은 보험이고, 보험을 들 때는 보험으로 돈을 불린다는 생각보다는
보장을 확실히 받는다는 생각으로 마련하는 것이 중요합니다.

또 보험에는 절대 많은 돈을 지출할 필요가 없으니 월급에 3~5% 정도만
보험료로 지출하는게 적당합니다. 또 이른 나이에 보험을 들수록 저렴하기에
그런 부분도 안전망 마련에 장점으로 작용할 수 있습니다.